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2018 財富大趨勢
遇到的投資難題就是如何選對市場，並且
挑對基金。以傳統機器人理財來看，1.0
的機器人理財除了做 KYC 了解客戶風險
屬性及預期報酬等基本資料外，配置上以
在投資人預期報酬下達到最低波動，在基
金挑選上，先決定資產配置後再挑對應基
金，但判斷的標準是以過去績效作為評
估。
以AI方式提供理財明確方向
器人理財，管理資產規模可望擴增至新台 鉅亨基金交易平台表示，進化到 2.0
幣 32 兆元。 時，機器人會嘗試使用績效以外的其他指
復華投信表示，理財機器人並不是用來 標，來判斷基金未來表現。至於進化到最
取代真人服務，而是投資人可善用機器人 新的 3.0 時代，除了延續 2.0 對應基金的
的大數據能力及交易紀律，克服人性貪與 方式，機器人會依照數據及投資人的情緒
怕的弱點，讓投資多一個可供選擇的工 變化等，以 AI 演算法來判斷未來各項資
具。 產的變化，挑出投資標的，進而調整配置
復華投信指出，承作「強勢通」合約， 比重。
必須是屬於積極型的自然人，而且要有網 鉅亨基金交易平台策略長張榮仁指出，
路交易、自動扣款功能，並簽署過投顧委 這套與工研院共同發展的機器人，期望以
任契約，即可透過復華交易網站下單，而 AI 的方式提供投資人在投資理財上有更
為讓每筆投資能夠達到相當的成效，其最 明確的方向，並能按照各個不同客戶的需
低門檻為新台幣 12 萬元。 求，挑選出適合的投資組合與標的，簡化
鉅亨基金交易平台為強化平台的投資功 投資決策的難度。
能，提供使用者更多元的投資管道，攜手 透過工研院潛力基金分析，以 2015 年
工研院發展出第一個將深度學習演算法導 1 月至 2017 年 10 月資料滾動回測，所
入機器人理財的系統，不僅可降低投資決 獲得操作台股基金的平均一年報酬約在
策的難度，也提高準確度，讓 AI 理財再 17.8％，大幅優於所有分析基金（163 檔）
向前邁進。 的平均值 7.63％，並與排名前 15％基金
鉅亨基金交易平台指出，投資人最容易 的平均值相近。
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