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理財很科技

下半年推出。 劃，發展重點將著重在運用「服務客戶數

中信銀行自 2017 年 5 月推出「智動 無上限、24 小時無休、投資門檻與收取
GO」至今，已成功打入年輕小資族群， 費用較低」的特性，來服務更多的新客

根據統計，35 歲以下使用「智動 GO」客 戶。

戶中有 75％為無投資基金經驗的客戶。 華銀未來推出的建議投資，會囊括境內
超過 5 成「智動 GO」客戶的年齡低於 40 外各類型基金，並更著重於控管投資組合

歲。 的風險波動程度，來幫助客戶達成理財目

標，華銀目前正積極評估各類模型提供服
年輕族群較勇於嘗試
務的特色與專長，同時申請機器人理財業

投資偏好方面，5 成以上年輕族群選擇 務所需的相關執照，預計於 2018 年年中

「智動 GO」三大投資策略中，以獲取超 推出相關服務。
額報酬為目標、動態調整股債配置的「趨 復華投信的「強勢通」是運用大數據分

勢策略」投資組合作為投資的第一步，顯 析，由機器人自動篩選強勢標的，幫助投
示年輕族群較勇於掌握趨勢。 資人挑出當下動能最強的 1 ～ 10 檔基金，

為鼓勵更多小資族投資中國信託「智動 若遇市場重大變化，系統還會自動即時加

GO」，中信銀行調整最低投資金額門檻 減碼建議，目前有「強勢型」與「均衡型」
為 3,000 元起，小資族每天只需省下一杯 兩種類型，提供不同風險屬性的投資人選

咖啡的費用，即可透過中信銀行網路銀行 擇。
或「中信行動達人」App，輕鬆加入「智 根據復華理財機器人「強勢通」這

動 GO」。 套模型的回溯資料，截至 2017 年 9 月

中國信託「智動 GO」僅依投資部位的 底，強勢型及均衡型的年化報酬率分別
市值收取信託管理費，為客戶自動調整投 為 11.9％及 8.1％，一年年化標準差則

資組合時，不另收其他交易費用。此外， 為 7.6％及 4.5％，相較之下，同期間的

持有中信銀行外幣存款帳戶的客戶，可直 MSCI 世界指數年化報酬率 3.7％，一年年
接以美元投資，最低投資金額定期定額只 化標準差為 6.5％。

需 200 美元（約新台幣 6,000 元）起，中
2021年近億人藉機器人理財
信銀行專業團隊將為客戶挑選、盯盤及自
動調整投資組合。 國際市調機構 Statista 最新統計，目前

華南銀行評估，智能理財可幫助公股行 全球約有 1,230 萬人使用理財機器人服
庫開發年齡層較低的新客群，因此華銀規 務，預估至 2021 年將有近 1 億人透過機

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